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4 dicas para facilitar a pré-aprovação do Crédito Habitação

ImovirtualFevereiro 14, 2022

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4 dicas para facilitar a pré-aprovação do Crédito Habitação

O processo de compra de uma casa envolve sempre burocracias, taxas a pagar e cláusulas a ter em conta, especialmente se estivermos a falar de quem pretende financiar o imóvel recorrendo ao Crédito Habitação. É um passo extra, que os compradores com fundos próprios não terão de ultrapassar. É por isso que para garantir que o processo correrá sobre rodas é importante que considere solicitar uma pré-aprovação do empréstimo. Lembre-se que os bons negócios podem aparecer do dia para a noite, sendo que deve estar preparado para os agarrar. E nesse caso, necessita de saber com quanto dinheiro poderá contar na hora de fazer uma proposta.

A pré-aprovação de um Crédito Habitação nada mais é do que uma resposta do banco à análise de dados económicos básicos, que identificam a elegibilidade para a concessão de um empréstimo. Note que esta solicitação, não é vinculativa sendo que o banco não é obrigado a conceder-lhe o empréstimo. Para isso, terá de apresentar documentação mais específica que comprove a sua identidade e situação financeira. No fundo, uma pré-aprovação do Crédito é útil em duas situações: como forma de orientação para a eleição de uma casa que esteja dentro das suas capacidades, conhecendo assim a prestação que terá de pagar mensalmente; e para provar junto do vendedor, a capacidade de liquidez para aquisição do imóvel.

Para o ajudar durante este processo, reunimos 4 dicas que facilitarão a pré-aprovação do Crédito Habitação.

Saiba: Crédito Habitação: 5 pormenores a que o banco toma atenção

Conheça a sua taxa de esforço

Por forma a não criar falsas expetativas e a ter uma ideia do que pode realmente contar, sugerimos que procure conhecer a sua taxa de esforço. Este é um dos parâmetros que exerce maior influência sobre as propostas de valores apresentadas pelos bancos. No fundo a taxa de esforço é o cálculo que dita a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos contraídos. Por outras palavras, é o indicador que determina o dinheiro que terá disponível para as despesas quotidianas após o pagamento das obrigações mensais. Note que, uma taxa de esforço nunca deverá ser superior a 33%, ou seja, um terço do rendimento total do agregado familiar. A fórmula utilizada no cálculo deste valor é a seguinte:

Taxa de esforço = (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100

Tenha atenção ao seu Mapa de CRC

Se a taxa de esforço é o indicador que determina o peso das suas responsabilidades mensais com créditos, o Mapa de CRC é o documento que reúne os dados de todos os créditos que uma pessoa singular tem ativos – os chamados créditos efetivos, e os que poderá vir a ter – os créditos potenciais. O Mapa de CRC é gratuito e pode ser obtido através do site do Banco de Portugal.

Reúna toda a documentação necessária

Alguns dos documentos que são solicitados pelas instituições financeiras para procederem a uma pré-aprovação do Crédito Habitação são:

Documento de identificação legível e atualizado;
Comprovativo de morada;
Última declaração de IRS e nota de liquidação;
Declaração de vínculo contratual (emitida pela entidade patronal);
Recibos verdes (últimos 6 meses) – se for trabalhador por conta própria;
Recibos de vencimento (últimos 3 meses) se for trabalhador por conta de outrem;
Extratos bancários (últimos 3 meses);
Declaração de início de atividade (se aplicável);
Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (Mapa de CRC).

Note que estes dados são fundamentais para a análise da estabilidade financeira do requerente do crédito, sendo que é por isso que o banco necessita ter conhecimento da situação profissional, da taxa de esforço, da percentagem de LTV e do histórico bancário. Com estes dados, a entidade financeira irá determinar se está apto para a concessão de crédito e qual o valor máximo que poderá solicitar.

Selecione pelo menos 3 instituições financeiras

Agora que conhece as diretrizes necessárias para efetuar um pedido de pré-aprovação de Crédito, é necessário ter em mente que não deve aceitar a proposta da primeira e única instituição financeira a que se dirigiu. Por forma a tomar uma decisão informada e consciente, o ideal é pedir pré-aprovações a pelo menos 3 bancos. Assim terá margem de manobra para decidir qual é a proposta mais benéfica para si.